登录
  • #生活
  • #居家经验
  • #居家生活
  • #攻略

聊聊‌‌‍‍‌‍‌‌‌‌‍‍‌‍‌‍‍‍‌‌‌‌‌‍‌‌‌‌‍‌‌‌信用卡的那点事儿

嘟嘟啦嘟啦
9167
64
刚注册的号,好多面经看不了,希望各位多多加米!

写一写自己最近遇到的坑和持有卡后才发现的问题。在此抛砖引玉一下。

首先推荐一波 北美信用卡指南(中文)Doctor of Credit(英文) 信用卡信息基本上这两家家最全。如果只想薅开卡奖励,可参考 reddit/churning

美国是一个信用卡的国度,如果你用现金消费,基本上你就被多收了2%的“不用信用卡”税。美国信用卡商家手续费高,返点也多,但是大部分商家不会因为你不用信用卡就给你打折。

现在很多人都会带父母的副卡来,在初期确实很方便,但是有几点问题要特别注意:

1. 盗刷,中国的银行对盗刷处理起来很难,流程很长,而且盗刷之后要给你新卡,你这张卡就作废了,只能再从中国寄来,有的银行甚至要你本人去取(ICBC)会给生活造成极大不便。P.S. 永远不要在任何非微信支付、支付宝的中国网站填写自己的信用卡信息,可以有效避免盗刷。在中国网站购物使用微信支付宝就好。

2. 网站砍单。不管多少币种,始终是一张中国发行的卡,在某些优惠活动中,砍单的概率很大,甚至干脆不给用。

3. 没法去餐馆消费,餐馆是盗刷重灾区,所以我的同学们几个人几乎都在一家餐馆被盗刷过。

4. 中国发行的信用卡,无法在美国使用Apple Pay。

中国信用卡返点实在是一言难尽,当我看到500分换一块钱还只能在银行自己电商平台消费时,我是拒绝的。当然中国信用卡也有好处,那就是不占外汇额度,可以把汽车保险、亚麻、Bestbuy等等大宗,但是不会盗刷的消费,都绑定在国内的信用卡上。

本文还是主要写美国信用卡。

如何建立自己的信用记录,和无SSN怎么开卡,可以查北美信用卡指南。

这里补充一点,如果不是很在乎美国的信用记录,或者去的地方华人banker不多,可以试试HSBC 卓越理财,在国内开户存50万,即可落地美国直接拥有美国信用卡,这卡虽然返点不给力,也算可堪一用,而且汇丰跨国转账的效率,用了都说好。

我在这里讲讲这1年撸卡遇到的坑和反思。

第一个坑:点数到底值多少?

这个问题在AMEX的卡上分歧很大,北美信用卡指南给出的是1.6 cents/point 也就是说1万分换160刀。这个估值大部分情况,是中美商务舱才能用出去的。如果你平时没有坐商务舱的习惯,或者说,你愿意为商务舱付多少钱再除以兑换所需点数,才是这个点数真正的估值。我开了一张AMEX GOLD之后发现,如果只兑换经济舱,大概只有1.1-1.2 cent/point 对于Chase来说,要稍微好一点,因为可以兑换Hyatt酒店点数,Hyatt的分值一般比较稳定(明年可能贬值)

一定要根据自己的需要,计算点数的估值。航空、酒店点数只会贬值,如果没有一个明确的用点数的目标,还是cash back比较稳定一些。只有银子是实的.jpg

第二个坑:卡的各种报销,到底好不好用

很多高端卡都有各种报销,比如Chase Saphire Reserve的 300刀旅行报销,这个就是好用报销的代表,只要旅行,都可以报销。但是某些报销,比如AMEX,就会异常难用。以我说的Amex Gold为例,Grubhub外卖报销120刀,但你每月只能用10刀,如果你家附近有餐厅支持Grubhub pickup 或者本身有外卖需求还算可以。航空报销100刀,今年AMEX引入了一群DS/DA之后,这个报销非常难用了,之前用奇技淫巧报销的,甚至还会claw back……所以从现在起申请AMEX的卡,基本可以无视掉航空报销了。还有HSBC的某张卡,居然是一次报销20%,10块封顶,一年一共50刀。。

第三个坑:点数不要太分散

除了开卡奖励一次给好几万点之外,日常消费攒点速度是很慢的,我用5x返点购买了iPhone,也就是多了6000点左右,所以初期尽量不要把点数分散在各家,这里几万点,那里几万点,跟朋友出去玩,兑换个机票还要用两家银行的点数…

反思:

感觉最失败的一点就是去申请了AMEX GOLD, 签证问题不能出美国,不会坐跨洋航线,MR就很难用的比较高的估值;航空报销也没法靠奇技淫巧报销, 一张一年200多刀的卡居然这样,我已经准备关卡了。

比较好用的点数:

Chase UR攒点方便,兑换伙伴很多,起码有Hyatt保底,不会很亏。

西南航空点数。西南的点数基本相当于西南航空的代金券,直接抵扣现金,很好用出去。

US Bank Altitude Reserve点数,每点按1.5c/p直接抵扣statement的消费。

如果你有绿卡、公民,BoA的点数也不错,放10万美元投资,返现多75%。 网购5.25%返现,Costco 3.5%还没年费……

本帖隐藏的内容需要论坛积分高于188才可浏览
点击前往一亩三分地论坛查看 >>


总结:Cash is King, 只有能稳定换钱的点数才是好点数,只有你能用出去的报销,才能在年费里扣除。

谢谢各位!码文不易请多多加米!

*本文仅分享个人经历和体会,所有内容详询发卡机构,请以发卡机构为准。
64条回复
热度排序

发表回复