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财务管理经验分享 - 对HSA的补充

巴斯光年
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大约五个月前写的财务管理经验一文 (),写完之后收到不少人的积极反馈,给了不少朋友和网友启发。后来发现里面少了HSA (Health Saving Account)的内容,用这篇文章补充一下。

HSA的重要性和401k不相上下,如果加入前文的排名,会是2或者1.5。在避税功能方面甚至要强于401k - 常说的triple tax benefits, 即存进去不用交税,投资增长不用交税,使用的时候也不需要交税。

Contribution条件:一般在工资中扣除,当年必须加入High Deductible 的medical plan, 一般来说Deductile要3000以上的medical plan. 这就联系到如果你看病的需求较低,是一个身体健康的人,选择HSA准没错。如果经常要看病,建议考虑更好的保险,但是就不能contribute HSA了。

Contribution MAX in 2020: $3,550,包括公司的Match。

税务优势: 不需要交任何的税,包括federal, state tax 和FICA。注意401k缴纳的部分还是要交FICA的,但是HSA却不需要。

一般使用姿势:一般会给一张借记卡,医疗相关的支出都是可以的,详见 - connectyourcare.com

正确使用姿势:每次看病还是只花自己的钱,然后保留好收据 (可以扫描后存到某些云盘里防止丢失)过很多年以后再向HSA账户报销。只要是在HSA开户以后的花费,无论过多久都可以报销。因为HSA账户里的钱可以投资到股市,有tax-free增长的机会,所以最好的方法是先不用里面的钱。

实在用不到医疗上:如果不是医疗花费到65岁以后可以取出,只需要交收入税就可以了, 就相当于另一个退休账户。但是医疗花费到以后肯定是必须的,所以一般不用愁用不到。
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