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回顾一下2019 分享一下我的投资策略 欢迎讨论

风干了伤
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家庭情况:一码农另外一个在金融领域(lz)。居住在美东。年收入50w➕。有一套还贷款的房子,无娃。

每个Q我都会算一下家里收支情况,心中有数。其中2019年资产增值35w+。

先说一下2019年是个很特殊的年份,基本上所有资产都在上涨,感觉不可复制,所以想谈谈我的理财想法,欢迎一起讨论。我们家的钱大概投资在以下几个领域:

1. Index fund:包括401k,HSA和roth mega backdoor。我们都会max out。我个人觉得再有任何其他投资之前,应该先把以上这三个放满。

2. stock:vest的rsu 都没有卖过,这几年股票都在涨,收益也不错,打算先这样放着,但是理智告诉我应该要更加diversify比较好。

其他的股票我也会用Robinhood买,portfolio包括科技股还有一些稳健的dividend高的股票。去年收益30%左右。

我个人觉得买ETF好过买个股,第一人的精力有限,很多时候往往跑不赢大盘,ETF省时省力,更加适合上班族。

3. bond:因为家庭税率很高,所以我会买municipal bond fund,因为投资收益可以免税,2019年也有10%的收益,而且是税后收益。这里插一句,muni bond基本上很多都可以免federal tax,但是只有所在州发行的muni bond在可以免state的income tax。比如你是加州居民买纽约州的muni bond或者bond fund,就可能只能免federal tax而没有state income tax的税收优惠。

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我对于2020的态度是,recession应该概率不大,但是未来几年就不好说,所以要居安思危,早做规划。欢迎大家一起讨论。
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