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浅谈‌‌‍‍‌‍‍‌‍‍‌‍‌‍‍‍‍‍‌‍‌‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‍信用卡申请

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看了Hawaii Oahu省钱小奢华游的评论,不少留言问了关于信用卡的申请和使用的。这篇会集中谈谈申请的部分,之后有时间会写使用的部分。废话不多说,直接上干货。

美国信用卡网站

授人以鱼不如授人以渔。Google关键词“美国信用卡”就能找到几个大家看得最多的中文信用卡网站,英文的包括the point guy,doctor of credit, reddit都是不错的资源。然后可以加入中文的slack,微信,telegram群,有问题可以问,看看群里的讨论也能增长不少知识。至于花多少时间看,个人认为当你还是个小白的时候,可以花个一周,把基础的内容都了解一下,之后其实不用花太多时间看,每周浏览一下就行。当然你立志成为这方面的大神,那就尽情的研究吧!注意,以下会涉及一些信用卡的专业名词,看不懂的可以再这些论坛里面搜。

尽早开你的第一张信用卡

刚来美国的时候,一个学长很好地告诉我要尽早开第一张信用卡以积累信用,我觉得这是非常重要的。简单地说,美国三大信用局以及各种各样信用分数的模型,99%的模型都会考虑到你的信用长度,以及平均信用长度。至于要申请什么信用卡,BOA123, Discover student之类的都是比较好入门的,上面提到的网站也都有写。但这儿的重点是要尽早申请,而不是什么卡。

申请顺序

之所以要提到申请顺序是因为各个银行申请的规则不同,得先去申请卡多了之后难申请的。最著名的Chase 5/24就需要在刚开始信用卡道路的时候先多申Chase的卡,申请到总共有5张信用卡后可以考虑转战Amex,citi,boa,barclay, usbank etc. 个人在这上稍微有点犯错,因为在一开始的5张卡里amex占了一张,不过当时可以一天内申两张chase,算是突破了524的规则到了624,不知道现在时候可以做到,但大致的原因是一天内的第一张chase并不会马上上报信用局,导致在申请第二张的时候chase会觉得还没有到524,另一个好处是,同天内的hard pull是合并的。

申请信用卡类型

我把信用卡分为以下几类:现金返现卡,银行点数卡,酒店点数卡,航空里程卡。每个人的喜好不同,有些人不喜欢麻烦,就用现金返现卡,有些人喜欢旅行,就会偏好酒店卡,航空卡。个人最新换银行点数卡,尤其是amex的MR以及chase的UR,非常好用,而且使用场景也非常多。从使用场景来说的话:现金>银行点数=Marriott点数>其他酒店卡以及航空卡。具体要申请什么卡,普遍来说,银行点数卡都建议申请,当然先申一些奖励多的,有余力了再申奖励少的。至于航空卡和酒店卡,如果你偏好其中的酒店或是航空可以优先申请,或是有特别好的史高,否则建议不用再玩信用卡的早起申请。

现金返现卡

其实给力的现金返现卡并不多,我想其中的原因是给点数、里程有一个消费的滞后性,银行不用给你实打实的钱,自然也就相对大方一些,并且在你使用点数、里程时,还有可能刺激你用信用卡做更多消费。个人认为discover,boa,uber的现金返现卡可以考虑申请。

银行点数卡

这里特别要说说银行点数卡,其中amex的MR, chase的UR以及citi的TYP最为出名。这儿基本不讨论citi,原因是citi的系统真的非常烂,近几年citi没有其他两家那样有非常多的给力卡,以及citi的TYP贬值的厉害。在讨论点数卡之前,得简单说说点数有啥用,点数在一定条件下可以之间换钱,可以直接兑换各种各样的酒店,机票,旅行,甚至餐饮,amazon,还有一大类用途就是转点到合作伙伴(主要是航司和酒店)再用转换后各自的点数兑换。另一个点数的概念就是点数的价值,举个实际栗子,如果我花了90000点MR+400刀兑换了全日空中美往返的商务舱机票,我用钱直接买假设要3000刀,那每一点的价值就是(3000-400)/ 90000 ~ 3 cent/point,点数的价值在不同的使用场景是不同的,但一般人们都会有一个普遍的股价,大致认为MR、UR的价值在1.6 cent / point。点数之所有优势就是在于你在使用得当的时候往往能用处高价值,当然很多时候也是虚高,但总体来讲,点数鼓励了我去兑换商务舱,套房的,而不用点数,我想除非你非常想得开,或者非常壕,一般人是不会花3000刀买一个商务舱的。至于如何使用点数,我会在下一篇里更详细的说明。

酒店点数卡

像上问题到的,酒店的点数有时候也能用处很高的价值,但相比银行点数,酒店的点数大部分时候只能用于点点房间的预定和升级上。连锁酒店比如Hyatt,Hilton, IHG和Marriott的信用卡在开卡奖励比较好的时候都可以考虑申请。在玩点数之前也是airbnb的重度使用者,和airbnb比较,酒店并没有特别突出的地方,也许在特定的酒店比如全包式酒店,风景极好的酒店,会比airbnb的体验要好一些。当然你积攒了很多酒店积分以及free night之后,肯定也会选择去使用的。

航空里程卡

航空里程卡和酒店卡一样,在使用范围上只有特定的航空以及其联盟。个人建议申请一些联盟中大航空公司的卡,比如星空联盟的UA, 寰宇一家的AA,天合联盟的delta,以及alaska自己的联盟,其原因在于大航司的积分和搜索引擎能比较容易订到联盟中别家的票,并且大航司的积分比较容易积攒,举个栗子,aa的卡随意申几张就能积累到100k+的点数甚至200k。航空卡的还有一些用得到的好处是可以优先登机,并且有些卡可以免费托运行李,或是航空会员以及休息室的使用权。在旅行中,这些都能使旅程变得愉悦那么一丢丢。

总结

本文提到了信用卡常用的网站,申请时间,顺序,以及各种类型的简单介绍。请不要问我,我应该申什么卡,因为我不是你,不了解你的需求,你自己在知道你的需求后看信用卡网站自然能申请你需要的信用卡,如果你没有特定的需求,银行点数卡会是个不错的开始。
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