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【攻‌‌‌‌‌‌‍‍‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‍‍‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‍‌略】分享一下北美留学生的保险省钱方法

Piggy的异国他乡
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来北美读书,相信大家都有一个共同的感觉,除了书本,学费,生活费贵之外,医疗保险也是一笔不小的支出。等悠闲的暑假生活过完,就要面临新一年的医疗保险了,绝大多数学校都会强制留学生购买,而且会自动加入进学费清单里面。对于新入学的同学来说,有时候可能会稀里糊涂得就付了一笔特别高昂的费用,自己还不知道。



虽然说学校提供的保险各方面都很不错,但是大部分学校的价格实在是有些贵,所以我身边的很多留学生都宁愿自己选择购买一些校外便宜的保险,然后waive学校自己提供的。我自己也是这么做的,因为之前也或多或少听说过“别叫救护车”那个梗



只不过,自从2019年的那个暑假的某天凌晨,我因身体极度不适而去了一趟Emergency(急诊),随后几个月,账单下来,一看。我明明过去就躺了一下那个床,明明什么都没有干啊!!!



尽管我的保险公司已经给我报了将近一半,但如果我当初选择了那些更好的保险plan,我这一笔开销完全可以报90%的费用,而且co-pay会减少(当时co-pay是$200)。

至此之后,我深刻的理解到了一份好的校外保险是多么的重要,既可以保证自身利益不受伤害,又可以省下几千美金。因此我潜心研究了一番,在此奉送一些参考。

01

怎样挑选医疗保险

前面已经提到过,在每年/每学期开学的学费里,学校会自动将学校保险纳入缴费清单里面,但同时大部分学校也会给出一个waive的选项,就是说你可以使用校外购买的保险替换本校的。学校保险一般在$2000-$5000美金不等,而校外则是$500-$1000美金左右。

主要指标有:

全款报销的Preventative Care(预防性治疗)——包括常规体检、打疫苗费用全免。可以免费检查身体,做CT之类的,最重要的是包含26岁以下的九价HPV疫苗(亲身经历,九价HPV全报销了)。

低额度的Co-pay/Co-insurance/Deductible——Co-pay/Co-insurance是每次看病时需要自付的部分,也包括去急诊自付的部分;Deductible是需要先自付够这笔钱以后保险才会开始报销,所以最好选择低一点的。

自己预算之内的Out-of-pocket Maximum + Unlimited——Out-of-pocket Maximum是每年要自付费用的上限,有了这个限制和无限保额的保障,即使遇到天价医疗账单,只要出了自付的部分,剩余的保险公司全部报销,达到自付上限之后再要看病自己不用出一分钱。

没有Pre-existing Conditions限制——有些保险有“pre-existing conditions(已存在疾病)”的报销限制,在购买这类保险后半年到一年内,如果检查出某些疾病或怀孕等情况、保险可以这个理由拒绝赔付。(我没有遇到过,可做参考)

便利的医疗网络——不同的医疗保险都有自己的合作医院、诊所和医生。在In-Network网络内的医院/诊所看病会比在Out-of-Network网络外的医院/诊所看病要便宜很多,所以选择医疗网络最好包含自家或学校附近的医院诊所的医保,或者是找那种特别大型的,比如像Aetna network, United Healthcare等。

02

对于保险公司的选择,每个学校地区可能会有一些差别,就个人而言,我是去找的跟学校有合作的保险公司,一般学联CSSA会有推广,或者询问他们就会知道学校地区可以cover的是哪些公司。然后自己再去了解选择相应的plan就好。

当然也可以在USNews 或 Peoplekeep等网站查询,找到一些比较大的公司会更靠谱一些。



03

Waive 自己学校保险

保险购买完毕后,有些会直接生成你的ID card并在一定时间发送到当时留的邮箱里,还有的则会等一天两天。像DIANins Global就是直接发邮件给你,Student medicover是会等两个工作日,之后登陆UnitedHealthcare Student Rescource上create my account,然后查询。

当拿到ID card的时候,就可以waive了。在Google上搜索学校名字+insurance Waive 或者到学校保险官网上搜索 Waive form,就会有相关流程跳出来了。

eg. Umich



PS:如果在购买保险和waive的过程中有任何的问题,我强烈建议一定要跟客服沟通联系,不然有些要求可能就没注意到了。

最后,我想说,买对美帝医疗保险,真的很省钱,很有用!

附一个我的九价HPV疫苗全报销的截图。

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