扯扯Canada 多伦多地区系列之二 要不要买房
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之前我写了多伦多找工作 instant.1point3acres.cn 反响不错，一晃两年过去了，写个新帖回馈地里
地里介绍多伦多/加拿大买房的帖子不多，我在加拿大住了7年， 经历了留学，工作，买房，pr一整套流程。两年前毕业后买了第一套自住的house (当时不是Pr，还交了15%外国人买家税:捂脸，后面会聊到怎么退这个税)，想跟大家分享一下我在多伦多买房的一些经验。地里也有很多人在美国，国内想移民加拿大的朋友，也可以参考这个帖子，考虑下要不要在多伦多买房。
这里也会谈到几个比较重要的退税政策，相信看到这些政策以后，大部分朋友以后都会感谢我的。
我会尽量写的比较精简， 节省大家时间lol。我不是房产中介，如果有些信息不是非常准确，请大家见谅。
1. 要不要买房?
如果是刚需，可以买。未来的房价很难预测，不过根据加拿大最近的移民政策，未来三年会有123万人移民加拿大，而且中间大部分会来大多地区。所以房价还是会坚挺一段时间
移民政策：canada.ca
我关于我自己，是19年毕业开始工作后的1个月内就买了房。当然毕业的前半年就已经开始各种网上看房，而且我找了个比较靠谱的中介，所以很早就开始准备买房了，包括需要从国内汇款(pay首付)。
当时我买的房子100万左右，独立屋。加上15%的外国人买家税等等之后总共花118万左右。
现在我隔壁一样的房子(户型大小完全一样，一个开发商造的) 这个月初卖出去了，买了130万。相当于两年不到涨了30%
不是凡尔赛，如果我两年前没有买房，这两年相当于白干了。。。白白给加拿大交税了
2. 哪个区域？
这个完全看个人喜好和budget，我自己比较了解也比较推荐一下几个区域，比较适合刚刚工作的朋友，华人也比较多，很多房子都比较新。当然价格也是大多最贵的几个地区了:
a. Toronto Downtown的condo，上班方便，市中心各种活动很热闹。
b. North york的condo。土豪可以考虑house。吃喝玩乐什么都有，宇宙中心(总感觉north york像五道口)。地铁半小时到dt(有时候地铁会停运)
c. Markham, Richmond Hill, Vaughan的town house, semi-detached house或者House。适合打算有家庭的朋友。优先考虑靠go train station近的房子。通勤单程30-60分钟。
全款的土豪 请考虑rosedale 和Drake做邻居
3. condo or house?
这个也看个人喜好和budget
个人感觉： finally大家还是会觉得house住的舒服，只是house现在太贵了。买个condo比较适合down pay不多的朋友。btw, condo需要交管理费，house需要花时间自己维护。
所以根据自己的喜好，budget还有家庭工作情况，买个适合自己的最重要了
全款的土豪 请忽视
4. 贷款
现在的利率很低很低，所以也是为什么房市这么火的原因之一。大概只有2%不到。19年的利率比现在高一个点，可惜我当时选择了fixed的rate(大误)。
rbc,td,hsbc一般利率都不错。我当时买房还不是pr，银行根据我的工pay stub，可以给我贷5倍base salary的贷款。打个比方，如果你的年薪是15万加元+3万rsu，你最多可以贷15*5=75万。rsu不算
选fixed Or variable 贷款是个学问，这里就不多聊了。
全款的土豪 请忽视
重点来了，几个重要的省钱和退税的买房政策，适合还没pr的朋友 or 买人生第一套房的朋友。
5. NRST: fin.gov.on.ca
就是15%外国人买家税，我大概等了半年多就退下来了,找了律师帮我办的。疫情期间需要等待的时间更长。
如果工作满一年，或者拿到pr。只要买的房子是自己住的都能退下来。详情请看链接
需要交一些自住的文件去证明，比如银行账单，pay stub, 网费单，收邮递包裹信息等等，证明自己的地址
6. FTHB： cmhc-schl.gc.ca
第一套房退税， 这个基本没人提过。入住之后18个月内，如果你成为/已经是Pr，可以申请这个退税
前提你是买的是人生中第一套房，就可以拿到。需要的文件跟NRST类似，我也是找律师帮我办的。
多伦多市中心和North york应该可以拿到$8000左右的退税，其他大多地区可以拿到$4000
7. HBP and RRSP canada.ca
in short: Home Buyers' Plan (HBP) is a program that allows you to withdraw from your registered retirement savings plans (RRSPs)
RRSP有点类似国内公积金(不是特别了解)或者美国401k
简单来说就是买第一套房可以从rrsp退休基金中取走$35000去买房，这样可以省很多很多Income tax
我没有用到这个，因为刚工作就买了，没有存rrsp。所以这个大家可以去详细了解下
补充内容 (2021-03-30 23:10 +8:00):
down payment会根据有没有pr有所区别 有pr可以20% 没有pr(得有加拿大工作)得30%以上且最多只能贷5倍工资
我的地税大概每年$5000-%6000 so 0.5%左右
补充内容 (2021-03-31 00:45 +8:00):
downpay政策现在跟两年前变化很大 现在pr也得最低35% downpay 欢迎指正
地里介绍多伦多/加拿大买房的帖子不多，我在加拿大住了7年， 经历了留学，工作，买房，pr一整套流程。两年前毕业后买了第一套自住的house (当时不是Pr，还交了15%外国人买家税:捂脸，后面会聊到怎么退这个税)，想跟大家分享一下我在多伦多买房的一些经验。地里也有很多人在美国，国内想移民加拿大的朋友，也可以参考这个帖子，考虑下要不要在多伦多买房。
这里也会谈到几个比较重要的退税政策，相信看到这些政策以后，大部分朋友以后都会感谢我的。
我会尽量写的比较精简， 节省大家时间lol。我不是房产中介，如果有些信息不是非常准确，请大家见谅。
1. 要不要买房?
如果是刚需，可以买。未来的房价很难预测，不过根据加拿大最近的移民政策，未来三年会有123万人移民加拿大，而且中间大部分会来大多地区。所以房价还是会坚挺一段时间
移民政策：canada.ca
我关于我自己，是19年毕业开始工作后的1个月内就买了房。当然毕业的前半年就已经开始各种网上看房，而且我找了个比较靠谱的中介，所以很早就开始准备买房了，包括需要从国内汇款(pay首付)。
当时我买的房子100万左右，独立屋。加上15%的外国人买家税等等之后总共花118万左右。
现在我隔壁一样的房子(户型大小完全一样，一个开发商造的) 这个月初卖出去了，买了130万。相当于两年不到涨了30%
不是凡尔赛，如果我两年前没有买房，这两年相当于白干了。。。白白给加拿大交税了
2. 哪个区域？
这个完全看个人喜好和budget，我自己比较了解也比较推荐一下几个区域，比较适合刚刚工作的朋友，华人也比较多，很多房子都比较新。当然价格也是大多最贵的几个地区了:
a. Toronto Downtown的condo，上班方便，市中心各种活动很热闹。
b. North york的condo。土豪可以考虑house。吃喝玩乐什么都有，宇宙中心(总感觉north york像五道口)。地铁半小时到dt(有时候地铁会停运)
c. Markham, Richmond Hill, Vaughan的town house, semi-detached house或者House。适合打算有家庭的朋友。优先考虑靠go train station近的房子。通勤单程30-60分钟。
全款的土豪 请考虑rosedale 和Drake做邻居
3. condo or house?
这个也看个人喜好和budget
个人感觉： finally大家还是会觉得house住的舒服，只是house现在太贵了。买个condo比较适合down pay不多的朋友。btw, condo需要交管理费，house需要花时间自己维护。
所以根据自己的喜好，budget还有家庭工作情况，买个适合自己的最重要了
全款的土豪 请忽视
4. 贷款
现在的利率很低很低，所以也是为什么房市这么火的原因之一。大概只有2%不到。19年的利率比现在高一个点，可惜我当时选择了fixed的rate(大误)。
rbc,td,hsbc一般利率都不错。我当时买房还不是pr，银行根据我的工pay stub，可以给我贷5倍base salary的贷款。打个比方，如果你的年薪是15万加元+3万rsu，你最多可以贷15*5=75万。rsu不算
选fixed Or variable 贷款是个学问，这里就不多聊了。
全款的土豪 请忽视
重点来了，几个重要的省钱和退税的买房政策，适合还没pr的朋友 or 买人生第一套房的朋友。
5. NRST: fin.gov.on.ca
就是15%外国人买家税，我大概等了半年多就退下来了,找了律师帮我办的。疫情期间需要等待的时间更长。
如果工作满一年，或者拿到pr。只要买的房子是自己住的都能退下来。详情请看链接
需要交一些自住的文件去证明，比如银行账单，pay stub, 网费单，收邮递包裹信息等等，证明自己的地址
6. FTHB： cmhc-schl.gc.ca
第一套房退税， 这个基本没人提过。入住之后18个月内，如果你成为/已经是Pr，可以申请这个退税
前提你是买的是人生中第一套房，就可以拿到。需要的文件跟NRST类似，我也是找律师帮我办的。
多伦多市中心和North york应该可以拿到$8000左右的退税，其他大多地区可以拿到$4000
7. HBP and RRSP canada.ca
in short: Home Buyers' Plan (HBP) is a program that allows you to withdraw from your registered retirement savings plans (RRSPs)
RRSP有点类似国内公积金(不是特别了解)或者美国401k
简单来说就是买第一套房可以从rrsp退休基金中取走$35000去买房，这样可以省很多很多Income tax
我没有用到这个，因为刚工作就买了，没有存rrsp。所以这个大家可以去详细了解下
补充内容 (2021-03-30 23:10 +8:00):
down payment会根据有没有pr有所区别 有pr可以20% 没有pr(得有加拿大工作)得30%以上且最多只能贷5倍工资
我的地税大概每年$5000-%6000 so 0.5%左右
补充内容 (2021-03-31 00:45 +8:00):
downpay政策现在跟两年前变化很大 现在pr也得最低35% downpay 欢迎指正
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