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分享‌‌‌‍‌‌‍‌‍‌‌‍‌‌‌‌‍‌‍‌‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍下自己的投资理财心得

SamuelZ
1903
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学习投资理财也有2年多了,在这里想和大家分享下

投资理财学习比较晚,但是还算年轻,所以目前整个Portfolio,都是比较aggressive.

随着年龄和对于投资理财知识的积累,争取转变Ray Dalio所说的All Weather Portfolio,投资一些房产,贵重金属,生意...

为什么要学习投资理财?

对于我而言,就是想早点财富自由,做自己想做的事情。

It does not matter how much your earn, it matter how much you keep

好的消费习惯,合理避税是很重要的

第一步:

要知道自己的花销:每个月的总收入是多少,总支出是多少

工具:Excel每个月手动记录每一笔账,优点相对APP来讲,更加安全。缺点就是时间比较多

Personal Capital:需要连接所有的账户,优点就是设置一次之后自动更新,缺点就是安全隐患问题,毕竟把所有的账户的账号密码来连接

第二步:

要保持良好的信用记录:

良好的信用记录在贷款的时候能大的几率拿到好的rate(这个对长期投资房产很重要).

一般来说信用卡有以下好处:

1.开卡奖励(一年不要开新信用卡超过2张)

2.买东西反现

3.开卡12个月免利息或者低利息欠款转移(Balance Transfer,大概在3%左右)

第三步:

有紧急备用金(一般是3~6个月,为了更加保险所以我做了1年的紧急备用金)

策略:这笔钱不要指望它去赚钱,但是一定要流动性好,随时可以取出来。一般都放到HIGH YIELD SAVING ACCOUNT,现在APR都很低,我放的是VIO BANK和DISCOVER BANK

第四步:

TAX advance acount:

401K: 考虑有需要钱做生意和其他投资还有未来的税率,所以只做了公司的 5% match。公司白给的钱,不拿白不拿

个人策略:401K跟着雇主走,投资选择比较少,目前投了TARGER FUND

注意401K里面的钱,在投进去后,如果在退休年龄前拿出来,会有罚金和需要缴税

如果钱实在没地方放,我想我会投满401K

IRA: 每年$6000都投满

HSA:每年$7200都投满

个人策略:都是投一些高回报的股票,因为是免收益账号,交易比较频繁

529 Plan:目前有神兽一只。因为在Oregon,只能用于大学不能用于其他教育年级。考虑以后有奖学金或者跳过大学,暂时不做考虑

Mega backdoor: 公司有支持,但是目前没有做。

第五步:

保险:不要把保险当作投资,保险就是保险(对自己和家人有个保障)

IUL:100万刀的保单,不想多说这点

Company Life insurance: 公司有COVER 2年的薪水,如果我出现什么意外。

Car insurance:美国是车轮上的国家,必要的车保对个人资产保护很重要。我们家买的是ALL STATE最大保额,由于在村子里,驾龄很久并且没有事故,还有一些DISCOUNT,两个车加起来一共一个月110刀左右。

最好的投资是投资自己,这个绝对是高回报!经常学习一些新的知识充实自己.(楼主目前在学习极简)

还有就是投资自己的健康,这个也是“长期投资”。人生是场马拉松,笑到最后的才是赢家.

如果有没有提到的,希望大家可以补充 谢谢
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