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回国‌‌‍‍‌‍‍‌‍‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌后401k的一点问题

hryspa
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我有看到论坛里的一些关于回国后401k的帖子,但还有一些疑问,希望大佬能帮忙回答一下。

假设:

1. 我今年就回国了,明年开始就是NRA,在券商系统里都正确更新了这些信息。因为我将成为NRA,所以我就没有deductible。

2. 我现在401k有70k,全是pre-tax

3. 明年tax bracket假设跟今年的情况一样(见下表,按照Married Filing Jointly算)

| Rate | Taxable Income |

| 10% | $0 to $19,750 |

| 12% | $19,751–$80,250 |

| 22% | $80,251–$171,050 |

...

请大佬帮忙回答下对下面两个方案的理解是否有错。

方案1:我明年直接把401k全部取出来,我要付的就是12%档的税(实际是20K交10%,50K交12%)+10%的罚款。但是401k管理公司可能会withhold 30%,需要次年退税。

方案2:我明年把401k直接转成roth IRA,我要付12%档的税(实际是20K交10%,50K交12%)。但是401k公司可能会withhold 30%,需要次年退税。这部分withhold又会变成 non-qualified distribution,所以要交10%罚款,也就是70K×30%×10%=2.1K,外加这部分的税70K×30%×tax rate。

未来可以用5年规则提取roth IRA避免10%的罚款。如果401k里的钱很多,那就转成traditional IRA,然后根据税率表分批次转成roth IRA。
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