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办4‌‌‍‍‌‍‍‌‍‌‍‍‌‌‌‍‍‌‌‍‍‍‍‍‍‌‍‍‌‍‌‍01K Loan的经验

jianjin2046
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跟队友辛苦攒DownPayment,攒了好几年,也只够在奥克兰最一般的区买一个小房子。后来Loan officer说可以办401K loan,我们最开始完全不考虑,觉得不想把自己撑得太紧。后来越看越觉得在那个区也没有很舒服,买了房子也不是一年两年就能搬家,于是就研究了一下401K Loan。

我首先跟HR聊了一下,HR小姐姐平时跟我关系就不错,她说401K Loan是个很好的东西,跟自己借钱,将来还自己,还利息也是还到自己的退休账户里。攒首付这么难,退休账户里面能拿出一些钱还没有税费罚金,还是很好的选项的。虽然这部分钱不能在退休账号里随着股票涨了,但是可以用来借更多的银行的钱,买到前景更好更喜欢的房子。觉得还是很划算的。

401K贷款买自住房可以分十年还清,利息4%,可以拿账户里面一半的钱出来,最多不超过50K。可别小看50K,放到首付里就可以从银行再拿200k,那加一块250K还是很大的差别的。两个人各拿50K的话最后Budge可以提500K。0.5 million的差别对大部分人来说还是蛮显著的。

在Budge的时候要看好,只有Vested 的部分才算。有些公司你工作时间不够长,离职的时候公司Match部分的401K会被作废。

另外在贷款之前也要跟HR和401K管理的公司问清楚,离职的时候是不是需要一次性还清,还是可以像以前继续按月还。如果离职时要一次性还清,手头也没有足够的钱,有些公司允许你还一部分。如果需要离职不能一次性还清的话,那么那部分Loan要default,不过也没什么关系,default的结果就是把loan变成401K withdrawal,要交这部分钱的税。我不确定有没有罚金。

具体流程就是先跟HR说一下,然后主要是由401K管理账户负责,不同公司可能不太一样,但是大同小异。Fidelity是先在网上申请,然后下载一个表格,手写签名,然后扫描上传到net Benefit APP里面。同时还要上传房子的PURCHASE AGREEMENT,里面要有买卖双方姓名和签名,总价,首付和贷款信息。他们还要CLOSING COST的信息,我们的PURCHASE AGREEMENT里面没有,我就把LENDER给的贷款的明细也传上去了。昨天申请,今天传的文件,不到两个小时就批准了。据说明天能收到钱。期待一下。

收钱方式要提前跟LENDER打好招呼。要不然办贷款的时候有大笔钱入账很麻烦。

Fidelity允许提前在账户里加Direct Deposit account,因为他们审核账户需要时间,提前把账户加好也可以节省时间。这样进Contract之后直接申请贷款就好了。

我目前能想到的就这些。希望对努力攒首付的小伙伴们有帮助。同时真诚求一下大米。最近在找工,没有大米太难了。炒鸡感谢!
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