首付如何准备

身为一个在湾区做硬件的穷酸单身狗，永远只能望着大厂码农的大包叹气。 phd+工作了快6年，年龄都要奔4了才好不容易存了一笔勉强能买间湾区老破townhouse的首付。从去年春天开始断断续续看了一年多的房，无奈市场房源实在太少，一直看不到喜欢的物件，利率又一直往上走。现在很苦恼这笔首付金平常到底应该要放哪才能抗通膨又能在相中好物件的时候能及时cash out出来。买股票怕市场波动被稀释掉，需要下offer时资金不够；放treasury bill又不方便随时cash out；放saving account利率只有3.x%，长期又被通膨啃光。想请教地里的小伙伴们在实际escrow前是如何处置这数十万的首付金的？